دور تكنولوجيا السجلات الموزعة (البلوكشين) في تعزيز كفاءة نمذجة مخاطر الائتمان والحد من عدم تماثل المعلومات

الملخص

تهدف هذه الورقة البحثية إلى دراسة وتحليل الدور الذي يمكن أن تؤديه تقنية البلوكشين في خفض مخاطر الائتمان داخل المؤسسات المالية والمصرفية، في ظل التحديات المتزايدة التي تواجه نظم الائتمان التقليدية، مثل ضعف الشفافية وعدم دقة المعلومات وارتفاع مستويات عدم تماثل المعلومات بين أطراف العملية الائتمانية. وتنطلق الدراسة من إبراز الخصائص الجوهرية لتقنية البلوكشين وعلى رأسها اللامركزية وعدم القابلية للتلاعب والشفافية ودورها في تحسين جودة البيانات الائتمانية وتعزيز الثقة بين المقرضين والمقترضين.

كما تسلط الورقة الضوء على أهمية العقود الذكية باعتبارها أحد التطبيقات العملية لتقنية البلوكشين ودورها في أتمتة تنفيذ الشروط الائتمانية والحد من مخاطر عدم الالتزام بالسداد وتوفير آليات إنذار مبكر للتعثر الائتماني. وتعتمد الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي من خلال مراجعة الأدبيات والدراسات السابقة ذات الصلة وتحليل الإسهامات النظرية والتطبيقية لتقنية البلوكشين في مجال إدارة مخاطر الائتمان.

وتتوصل الورقة إلى أن تبني تقنية البلوكشين يسهم بشكل فعّال في خفض مخاطر الائتمان وتحسين كفاءة القرارات الائتمانية ودعم الاستقرار المالي للمؤسسات المصرفية، مع التأكيد على ضرورة تهيئة الأطر التشريعية والتنظيمية وبناء القدرات البشرية، لضمان التطبيق الأمثل لهذه التقنية في القطاع المالي والمصرفي.